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  廣州住房公積金貸款日前傳出收緊消息，《廣州住房公積金個人住房貸款實施辦法》(征求意見稿)公佈，其中明確提出，已使用過住房公積金貸款的不予貸款，並將公積金貸款買二套房首付提至七成。另外，由於公積金額度算法或發生變化，貸款總額銀行2胎利率怎麼貸款比較會過件度也降低瞭近一半。

  由於申請公積金貸款的購房者一般來說為剛需人群，再加上當前商業銀行按揭貸款正持續收緊，公積金貸款如果也逆勢收緊，對剛需人群的購買力將是重擊。對此，公積金管理中心相關人士釋疑稱，此次調整主要是為瞭順應國傢對房地產宏觀調控的要求，另一方面則是因為公積金貸款額度吃緊。

  順應國傢政策沒有錯，但房地產調控向來是以打壓投機性購房為指導精神，首次置業也一直受相關政策支持，調控"調"到苦逼的剛需人群身上，於情於理都說不過去。另外，何謂"剛需"?即購房需求不受客觀條件影響，公積金貸款即便受限，需求也不會因此變弱，利率更高的商業貸款勢必成為替代性選擇。如此，收緊公積金貸款，除瞭徒增剛需人群的置業成本、加大市場關於房屋供不應求的預期，恐怕沒有別的意義。更何況，有數據顯示，到2013年底，廣州市公積金的當年結餘額為105億元，累計結餘額是980億元，額度吃緊的結論究竟從哪裡來？

  住房公積金本來是職工和單位向公積金管理中心繳存的一種用於住房貸款的專項基金，換言之，其所有權歸職工所有，支配權歸屬卻有點說不清楚。那麼，究竟是誰在代為支配這筆中國社會最大的公共基金，誰在代替職工管理他們自己的存款？

  公開資料顯示，住房公積金管理中心是隸屬於市政府的事業單位，其決策權卻歸屬為一個叫做"公積金管委會"的機構，該機構由30人組成，但均為兼職性質：政府人員及專傢占1/3,工會與職工代表占1/3,單位代表占1/3。管委會平時如何開展工作、有沒有專業的議事規則，我們不得而知，一個自房屋二胎代書任何問題免費諮詢然而然的疑問是：一個規模巨大、影響廣泛的公共基金，卻由30個兼職人員來管理支配，他們的精力是否兼顧得過來，其決策的科學性如何保證？

  而具體負責運作的住房公積金管理中心，也一直受到"法律定位不清"的質疑。根據《住房公積金管理條例》，管理中心屬於"事業單位",但看其業務性質，又屬於金融機構，有專傢就曾指出，強制吸收公眾存款，向外發放貸款，不是金融機構是什麼？以事業單位的名義從事金融機構的業務，卻不受金融行業的監管，直接導致管理中心出現"權大責小"的制度性弊端。

  正是因為這樣的制度性弊端，住房公積金貸款向來以手續繁雜、程序冗餘、申請門檻苛刻、管理費用高且政策變化隨意而著稱，嚴重損害存款人的積極性，甚至讓存款人的合法權益大打折扣。事實上，近些年房價快速上漲，住房公積金的貸款額度卻幾乎原地踏步，民眾受惠已經很有限，此次《辦法》又旨在收緊貸款額度、提高申請門檻、壓縮剛需人群的公積金權益，讓人們不得不反思住房公積金制度的設立到底是為瞭什麼？更直白的問題是，如果現有的公積金管理制度不能讓存款人普遍受惠，那還有什麼存在的必要？

  種種聲音在呼籲，住房公積金制度到瞭不得不改的時候。不少專傢早已提出，破除現有住房公積金制度，建立真正意義上的住房銀行，才能把住房公積金的公益性與福利性更好地體現出來。從本質上講，公積金是職工與單位共同繳存的專項基金，其所有權完全歸職工個人所有，存款人(職工)理應在這筆龐大基金的支配權上擁有最大話語權，這無疑需要比現在更好的制度設計來實現。

新聞來源http://sy.house.sina.com.cn/news/2014-03-27/08032662696.shtml

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